前不久召開的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定，延續(xù)普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計(jì)劃。2020年上半年，為加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持，特別是幫助小微企業(yè)渡過難關(guān)，人民銀行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)小微企業(yè)貸款延期還本付息政策。為鼓勵(lì)地方法人銀行對(duì)普惠小微企業(yè)貸款應(yīng)延盡延，人民銀行等五部委創(chuàng)新推出普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具，普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具，至今已有310多萬戶小微企業(yè)從中受惠。這對(duì)于做好“六穩(wěn)”工作、落實(shí)“六保”任務(wù)，緩解小微企業(yè)資金壓力、降低小微企業(yè)融資成本等都發(fā)揮了積極作用。

　　從小微企業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的重要作用和我國宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)看，合理延長對(duì)小微企業(yè)融資的支持政策是必要的。

　　首先，這是加快構(gòu)建新發(fā)展格局的需要。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確，擴(kuò)大消費(fèi)最根本的是促進(jìn)就業(yè)。小微企業(yè)長期以來是創(chuàng)造就業(yè)的生力軍，約80%的就業(yè)崗位由小微企業(yè)提供。延續(xù)金融支持政策，支持小微企業(yè)發(fā)展，有助于擴(kuò)大就業(yè)、擴(kuò)大消費(fèi)，進(jìn)而有效推動(dòng)加快構(gòu)建新發(fā)展格局。

　　其次，這是努力保持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間的需要。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議指出，疫情變化和外部環(huán)境存在諸多不確定性，我國經(jīng)濟(jì)恢復(fù)基礎(chǔ)尚不牢固。小微企業(yè)創(chuàng)造了60%以上的GDP，對(duì)于穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長作用重大。小微企業(yè)群體抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，不僅需要宏觀政策保持連續(xù)性、穩(wěn)定性、可持續(xù)性，也需要政策操作上更加精準(zhǔn)有效，給小微企業(yè)提供針對(duì)性的政策支持。

　　再次，這是支持小微企業(yè)健康發(fā)展的需要。小微企業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，也是重要的市場(chǎng)主體，其長期面臨融資難融資貴問題。新冠肺炎疫情期間，小微企業(yè)所受沖擊相對(duì)更大，資金緊張的問題也更加突出。對(duì)此，黨中央、國務(wù)院果斷決策，相關(guān)部門迅速落實(shí)，從稅費(fèi)減免、租金減免、金融支持等方面出臺(tái)了多項(xiàng)措施支持小微企業(yè)發(fā)展。即便如此，小微企業(yè)健康發(fā)展仍需要有效的政策支持，尤其是小微企業(yè)缺少足值的抵押物，鼓勵(lì)發(fā)展信用貸款更契合小微企業(yè)的需求。

　　第四，這是銀行擴(kuò)大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持的需要。小微企業(yè)本身規(guī)模相對(duì)較小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低，決定了銀行服務(wù)小微企業(yè)面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。2020年為對(duì)沖疫情影響，銀行擴(kuò)大信貸投放，資本充足率下降較快，讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)等導(dǎo)致利潤下降，面臨的困難有所增加。中小商業(yè)銀行是服務(wù)小微企業(yè)的生力軍，面臨的困難相對(duì)更大，普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和信用貸款支持計(jì)劃兩項(xiàng)政策對(duì)符合條件的地方法人銀行而言，有助于降低其資金成本，激勵(lì)地方商業(yè)銀行更好地服務(wù)小微企業(yè)。

　　總之，延續(xù)普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計(jì)劃，小微企業(yè)將是最大的受益群體，也是我國經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要。在政策具體落實(shí)方面，商業(yè)銀行需要堅(jiān)持市場(chǎng)化原則，做好客戶選擇和與客戶的自主協(xié)商，真正讓資金流向小微企業(yè)，流向符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)、發(fā)展前景看好而暫時(shí)遇到困難的小微企業(yè)，做好貸款流程管理、貸后管理、操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)管理，讓直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策工具更好地發(fā)揮積極作用，推動(dòng)小微企業(yè)更好發(fā)展。